افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی

راهنمای جامع افتتاح حساب بانکی در کانادا: مرحله به مرحله!

افتتاح حساب بانکی در کانادا، چه برای مهاجران جدید و چه برای گردشگران، یکی از اولین گام‌ها برای شروع زندگی مالی در این کشور است. این فرایند نه تنها به شما امکان می‌دهد تا به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشید، بلکه به شما کمک می‌کند تا از خدمات مختلف بانکی مانند پرداخت قبض، انتقال پول و سرمایه‌گذاری بهره‌مند شوید. در این مقاله، مراحل و نکات مهمی را که باید هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا در نظر بگیرید، به طور کامل بررسی خواهیم کرد.

برای مهاجرانی که به تازگی به کانادا آمده‌اند، افتتاح حساب بانکی یکی از مهم‌ترین کارهایی است که باید در لیست اولویت‌هایشان قرار گیرد. داشتن یک حساب بانکی در کانادا به شما امکان می‌دهد تا به راحتی به حقوق خود دسترسی داشته باشید، هزینه‌های زندگی را پرداخت کنید و از خدمات بانکی متنوعی بهره‌مند شوید. در این مقاله، به شما کمک می‌کنیم تا با مراحل و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا آشنا شوید.

حتی اگر برای مدت کوتاهی به کانادا سفر می‌کنید، افتتاح حساب بانکی می‌تواند به شما کمک کند تا به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشید و از نوسانات نرخ ارز در هنگام استفاده از کارت‌های اعتباری بین‌المللی جلوگیری کنید. در این مقاله، به شما نشان می‌دهیم که چگونه می‌توانید به عنوان یک گردشگر، به راحتی یک حساب بانکی در کانادا افتتاح کنید و افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی را بررسی خواهیم کرد.

افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی

یکی از سوالات رایج افرادی که با ویزای توریستی به کانادا سفر می‌کنند، امکان افتتاح حساب بانکی است. خوشبختانه، بسیاری از بانک‌های کانادایی این امکان را برای افراد غیرمقیم نیز فراهم کرده‌اند. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره هزینه ویزای توریستی کانادا میتوانید با کارشناسان و مشاورین با تجربه ویستا گستر در ارتباط باشید.

آیا با ویزای توریستی می‌توان در کانادا حساب بانکی باز کرد؟

بله، با وجود ویزای توریستی نیز می‌توانید در کانادا حساب بانکی افتتاح کنید. البته، ممکن است برخی محدودیت‌ها یا شرایط خاصی وجود داشته باشد که بسته به بانک و نوع حساب متفاوت است.

مزایای افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی

• سهولت در انجام تراکنش‌های مالی: می‌توانید به راحتی پول نقد برداشت کنید، پرداخت‌های خود را انجام دهید و از خدمات بانکی آنلاین استفاده کنید.
• امنیت بیشتر: حمل مقدار زیادی پول نقد می‌تواند خطرناک باشد. با داشتن حساب بانکی، پول شما در مکانی امن نگهداری می‌شود.
• دسترسی به خدمات متنوع: بسیاری از بانک‌های کانادایی خدمات متنوعی مانند کارت اعتباری، کارت نقدی، و خدمات آنلاین را ارائه می‌دهند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب:

• پاسپورت معتبر: مهم‌ترین مدرکی است که باید همراه داشته باشید.
• ویزای توریستی کانادا: باید معتبر و دارای مدت زمان کافی باشد.
• اثبات آدرس: می‌تواند آدرس اقامتگاه موقت شما در کانادا باشد.
• مدرکی که نشان‌دهنده منبع درآمد شما باشد: مانند فیش حقوقی، گواهی سپرده، یا نامه‌ای از بانک کشور مبدا.

نکاتی که هنگام انتخاب بانک باید در نظر بگیرید:

• هزینه‌ها: هزینه افتتاح حساب، هزینه نگهداری ماهانه، و هزینه تراکنش‌ها را مقایسه کنید.
• شعب و خودپردازها: به تعداد شعب و خودپردازهای بانک در منطقه‌ای که اقامت دارید توجه کنید.
• خدمات آنلاین: اگر قصد دارید از خدمات بانکداری آنلاین استفاده کنید، به امکانات و کارایی سیستم آنلاین بانک توجه کنید.
• پشتیبانی مشتری: خدمات پشتیبانی مشتری بانک را بررسی کنید تا در صورت نیاز به کمک بتوانید به راحتی با آن‌ها تماس بگیرید.

بهترین راه برای افتتاح حساب:

• مراجعه حضوری به شعبه بانک: این روش معمولاً مطمئن‌تر است و می‌توانید در مورد شرایط و مدارک مورد نیاز با کارشناسان بانک مشورت کنید.
• افتتاح حساب آنلاین: برخی بانک‌ها امکان افتتاح حساب آنلاین را فراهم کرده‌اند. با این روش می‌توانید در هر زمان و مکانی که بخواهید حساب خود را افتتاح کنید.

نکته مهم:

• شرایط و قوانین هر بانک ممکن است متفاوت باشد. بنابراین قبل از انتخاب بانک، بهتر است چندین بانک را مقایسه کرده و شرایط آن‌ها را با دقت مطالعه کنید.
• آمادگی داشته باشید که ممکن است از شما مدارک دیگری درخواست شود.

نتیجه‌گیری:

افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی امکان‌پذیر است و می‌تواند به شما کمک کند تا اقامت خود را راحت‌تر و امن‌تر کنید. با انتخاب بانکی مناسب و ارائه مدارک مورد نیاز، می‌توانید به راحتی حساب خود را افتتاح کرده و از خدمات آن بهره‌مند شوید.

افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت حضوری

روش سنتی برای افتتاح حساب بانکی مراجعه حضوری به موسسه مالی است. هرچند، ممکن است بانک‌ها از شما بخواهند قبل از مراجعه به شعبه، نوبت بگیرید. برای افتتاح حساب نیازی به شغل یا واریز پول فوری ندارید، اما باید مدارک شناسایی لازم را همراه داشته باشید. پس از پاسخ دادن به سوالات ضروری درباره نام، تاریخ تولد، آدرس و غیره، کارمند بانک به شما کمک می‌کند تا در چند دقیقه حساب باز کنید.

چگونه حساب بانکی در کانادا را به صورت آنلاین باز کنیم؟

مثل اکثر بانک‌های آنلاین، بسیاری از بانک‌های سنتی اکنون به شما اجازه می‌دهند که حساب بانکی را به صورت آنلاین باز کنید. این فرآیند بسیار شبیه به کاری است که به صورت حضوری انجام می‌دهید. شما باید به سوالات شخصی پاسخ دهید، اسناد مورد نیاز را آپلود کنید و هویت خود را به صورت آنلاین یا حضوری مطابق با سیاست بانک تأیید کنید. پس از تکمیل فرآیند و فعال شدن حساب شما، بانک کارت بانکی شما را برایتان پست خواهد کرد.

چه چیزی برای افتتاح حساب بانکی در کانادا نیاز دارم؟

موارد مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، اما به طور کلی باید اطلاعات شخصی خود را ارائه کرده و هویت خود را تأیید کنید. برای اطلاعات بیشتر در مورد مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی، راهنمای ما را در زیر بخوانید.

شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، معمولاً به موارد زیر نیاز دارید:

• سن قانونی: باید حداقل 18 سال تمام داشته باشید.
• مدارک شناسایی معتبر: پاسپورت معتبر، کارت اقامت دائم کانادا یا گواهینامه رانندگی کانادایی از جمله مدارک قابل قبول هستند.
• آدرس معتبر در کانادا: ارائه مدرکی که نشان‌دهنده آدرس فعلی شما در کانادا است (مانند قبض خدمات یا اجاره نامه) الزامی است.
• شماره بیمه اجتماعی (SIN): داشتن SIN برای افتتاح برخی از انواع حساب‌ها، به خصوص حساب‌هایی که سوددهی دارند (مانند حساب‌های پس‌انداز با سود بالا یا برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی)، الزامی است. SIN به بانک کمک می‌کند تا درآمد حاصل از سود حساب شما را به آژانس درآمد کانادا گزارش کند.

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، باید دو نوع شناسنامه برای تأیید ارائه دهید. رایج‌ترین انواع مدارک شناسایی برای اثبات نام، آدرس، سن و ملیت شما عبارتند از:

• گواهینامه رانندگی معتبر کانادایی
• گذرنامه معتبر کانادایی
• گواهی تولد کانادایی
• کارت امنیت سالمندی
• گواهی وضعیت هندی
• کارت بهداشت استانی یا سرزمینی
• گواهی شهروندی کانادا یا گواهی تابعیت
• کارت اقامت دائم یا فرم‌های مهاجرت، پناهندگان و شهروندان کانادا IMM 1000، IMM 1442 یا IMM 5292. برخی بانک‌ها ممکن است فرم IMM 5688 را نیز بپذیرند.
• کارت شناسایی با عکس و تصویر صادر شده توسط مقامات انتخابی استانی و سرزمینی (لیست را اینجا پیدا کنید)

اگر فقط یک مدرک شناسایی از لیست اصلی دارید، می‌توانید یکی از موارد زیر را به عنوان مدرک ثانویه استفاده کنید:

• سابقه اشتغال در کانادا
• کارت بدهی یا بانکی کانادایی با نام و امضای شما
• صورتحساب کارت اعتباری کانادایی
• کارت مشتری از موسسه ملی نابینایان کانادا با عکس و امضای شما
• گذرنامه خارجی فعلی

توجه داشته باشید که برای افتتاح حساب بانکی باید مدارک اصلی را نشان دهید. فتوکپی پذیرفته نخواهد شد.

اگر می‌خواهید حسابی باز کنید که در آن سود کسب کنید، مانند حساب پس‌انداز پر سود (HISA) یا برنامه پس‌انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)، باید شماره بیمه اجتماعی (SIN) خود را ارائه دهید. از آنجایی که سودی که از این حساب‌ها کسب می‌کنید مشمول مالیات می‌شود، موسسه مالی برای گزارش این درآمد به آژانس درآمد کانادا به SIN شما نیاز دارد.

مراحل افتتاح حساب بانکی در کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا یک فرایند ساده است که شامل چند مرحله کلیدی می‌شود. چه یک تازه وارد باشید یا یک مقیم که به دنبال افتتاح حساب جدید هستید، در اینجا یک راهنمای گام به گام برای کمک به شما در این فرآیند آورده شده است:

مرحله 1: تحقیق و انتخاب بانک : با تحقیق در مورد بانک‌های مختلف در کانادا شروع کنید تا بانکی را پیدا کنید که با نیازها و ترجیحات مالی شما مطابقت دارد. جنبه‌هایی مانند انواع حساب، هزینه‌ها، خدمات و مکان‌های شعب باید در نظر گرفته شوند. موسسات محبوب در کانادا شامل RBC، Scotiabank، BMO و CIBC هستند.

مرحله 2: درخواست حضوری یا آنلاین در بانک : پس از انتخاب بانک، تصمیم بگیرید که می‌خواهید به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کنید یا به صورت آنلاین برای حساب درخواست دهید. اکثر بانک‌های بزرگ خدمات افتتاح حساب آنلاین ارائه می‌دهند که اگر روش دیجیتال را ترجیح می‌دهید می‌تواند مناسب باشد.

مرحله 3: جمع‌آوری مدارک لازم : قبل از مراجعه به بانک یا درخواست آنلاین، مطمئن شوید که مدارک لازم را آماده دارید. مدارک معمولاً مورد نیاز شامل شناسنامه معتبر دولتی، اثبات آدرس و غیره است.

مرحله 4: تکمیل فرم درخواست : باید یک فرم درخواست را به صورت حضوری یا دیجیتال پر کنید. اطلاعات شخصی، اطلاعات تماس و اطلاعات مربوط به وضعیت اشتغال یا تحصیل شما در فرم درخواست خواهد شد. برای جلوگیری از هر گونه تأخیر، دقت کنید که اطلاعات دقیق را ارائه دهید.

مرحله 5: ارائه شناسنامه : هنگام مراجعه به شعبه بانک، مدارک شناسایی خود را برای تأیید همراه داشته باشید. نمایندگان بانک باید قبل از شروع فرآیند ایجاد حساب، هویت شما را تأیید کنند.

مرحله 6: واریز اولیه : بسیاری از حساب‌های بانکی برای فعال شدن حساب به وجوه اولیه نیاز دارند. حداقل مبلغ واریز ممکن است بسته به نوع حسابی که باز می‌کنید متفاوت باشد. مطمئن شوید که مبلغ مورد نیاز برای برآورده کردن شرایط واریز را در دسترس دارید.

مرحله 7: راه‌اندازی بانکداری آنلاین : اگر در حال افتتاح حسابی هستید که خدمات بانکداری آنلاین ارائه می‌دهد، از این فرصت برای راه‌اندازی پروفایل بانکداری آنلاین خود استفاده کنید.

انواع حساب بانکی در کانادا

انواع مختلفی از حساب‌های بانکی در کانادا وجود دارد که هر کدام برای یک مجموعه خاص از نیازها و ترجیحات مناسب هستند.

در اینجا برخی از انواع رایج حساب‌ها برای افتتاح حساب بانکی شرکتی در کانادا آورده شده است:

• حساب پس‌انداز: این یک حساب پایه برای ذخیره وجوه در حالی که مقدار کمی سود کسب می‌کنید، طراحی شده است. برای نگهداری وجوه اضطراری یا پس‌انداز برای اهداف کوتاه مدت مناسب است.
• حساب ارزی خارجی: به شما امکان می‌دهد وجوه را به ارزهایی غیر از دلار کانادا نگهداری کنید. برای مسافران بین‌المللی مکرر یا افرادی که در جای دیگری تجارت می‌کنند مفید است.
• حساب تجاری: این حساب‌ها برای کارآفرینان و مشاغل طراحی شده‌اند و ویژگی‌های مختلفی برای مدیریت امور مالی کسب‌وکار مانند چندین کاربر، محدودیت تراکنش و تجزیه و تحلیل حساب را ارائه می‌دهند.
• حساب سرمایه‌گذاری: اگرچه مستقیماً توسط بانک‌های سنتی ارائه نمی‌شود، اما حساب‌های سرمایه‌گذاری ارائه شده توسط موسسات مالی یا شرکت‌های کارگزاری به شما امکان می‌دهد در سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سایر ابزارهای مالی سرمایه‌گذاری کنید.
• حساب‌های بانکی کودکان: اگر می‌خواهید برای یک کودک حساب بانکی باز کنید، باید گواهی تولد او را ارائه دهید.
• حساب‌های دانشجویی: اگر برای یک حساب بانکی دانشجویی درخواست می‌دهید، ممکن است نیاز به ارائه کارت شناسایی دانشجویی، آدرس ایمیل دانشگاهی یا مدرک ثبت نام در مدرسه خود داشته باشید.
• حساب‌های خارج از کشور: اگر در حال حاضر در خارج از کشور هستید و قصد دارید به کانادا نقل مکان کنید و نیاز به افتتاح حساب بانکی برای تازه واردان دارید، ممکن است نیاز به ارائه جزئیات پاسپورت و ویزا و همچنین تاریخ و شهر ورود خود داشته باشید.
• حساب‌های مرتبط: اگر می‌خواهید یک حساب مرتبط باز کنید، به شماره حساب فعلی خود نیاز خواهید داشت. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب پس‌انداز با سود بالا نیاز به داشتن یک حساب چک مرتبط دارند.

بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

در کانادا، چندین بانک پیشرو برای افتتاح حساب بانکی شناخته شده و پرکاربرد هستند. این بانک‌ها انواع مختلفی از خدمات و گزینه‌های حساب را برای پاسخگویی به نیازهای مالی مختلف ارائه می‌دهند.

در اینجا چند مورد از بانک‌های پیشرو برای افتتاح حساب بانکی در کانادا آورده شده است:

• رویال بانک کانادا (RBC) : RBC یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین بانک‌های کانادا است. آن‌ها طیف وسیعی از انتخاب‌های بانکی برای افراد و شرکت‌ها ارائه می‌دهند، مانند حساب‌های چک و پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و خدمات سرمایه‌گذاری.
• بانک تورنتو-دامینیون (TD Bank) : TD Bank به دلیل شبکه گسترده شعب و طیف وسیعی از خدمات بانکی شناخته شده است. آن‌ها کارت‌های اعتباری، حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های چک و محصولات سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند.
• اسکوتیا بانک : اسکوتیا بانک یکی دیگر از بانک‌های مهم در صنعت بانکداری کانادا است. آن‌ها طیف گسترده‌ای از خدمات بانکی و مالی مانند وام، فرصت‌های سرمایه‌گذاری، حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های چک ارائه می‌دهند.
• بانک مونترال (BMO) : حساب‌های چک، حساب‌های پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و گزینه‌های سرمایه‌گذاری تنها بخشی از خدمات و محصولات مالی ارائه شده توسط بانک مونترال (BMO) هستند.
• تانجرین: تانجرین یک بانک آنلاین است که حساب‌های پس‌انداز، محصولات سرمایه‌گذاری و خدمات بانکداری روزانه را بدون هیچ کارمزدی ارائه می‌دهد. آن‌ها به دلیل داشتن رابط کاربری آسان شناخته شده‌اند.

انواع خدمات حساب بانکی در کانادا

در کانادا، طیف وسیعی از خدمات حساب بانکی برای پاسخگویی به نیازهای مالی مختلف افراد و شرکت‌ها ارائه می‌شود.

در اینجا برخی از انواع رایج خدمات حساب بانکی موجود آورده شده است:

• بانکداری آنلاین: دسترسی به حساب خود و انجام تراکنش‌ها از طریق وب سایت یا برنامه تلفن همراه موسسه. شما می‌توانید موجودی پول خود را بررسی کنید، پول انتقال دهید، قبض پرداخت کنید و به راحتی پول خود را مدیریت کنید.
• بانکداری موبایل: مشابه بانکداری آنلاین، این سرویس به شما امکان می‌دهد حساب‌های خود را مدیریت کنید، انتقال وجه انجام دهید و قبض‌ها را با استفاده از یک برنامه موبایل اختصاصی پرداخت کنید.
• خدمات خودپرداز: از خودپرداز برای برداشت وجه نقد، سپرده گذاری، استعلام موجودی حساب و انتقال بین حساب‌ها استفاده کنید.
• کارت‌های بدهی: کارت‌های بدهی که همراه با حساب‌های چک صادر می‌شوند، به شما امکان می‌دهند خرید کنید و از خودپردازها پول دریافت کنید. آن‌ها مستقیماً به حساب مالی شما متصل هستند.
• کارت‌های اعتباری: بانک‌ها طیف وسیعی از کارت‌های اعتباری را با ویژگی‌ها و مزایای متمایز ارائه می‌دهند. با این کارت‌ها می‌توانید خریدهای اعتباری انجام دهید و بدهی را در طول زمان تسویه کنید.
• حواله‌های بانکی: انتقال الکترونیکی وجه به حساب‌های بانکی دیگر در داخل یا خارج از کشور. برای تراکنش‌های بزرگتر یا پرداخت‌های بین‌المللی مفید است.
• محافظت از کسر حساب: این به شما کمک می‌کند از افتادن به زیر حد اعتبار خود جلوگیری کنید و بلافاصله وجوه ناکافی را جایگزین کنید. ممکن است بهره از مبلغ قرض گرفته شده دریافت شود.
• خدمات چک: سفارش و استفاده از چک برای پرداخت یا انتقال وجه. برخی از حساب‌ها فقط تعداد مشخصی چک رایگان ارائه می‌دهند.
• پرداخت قبض آنلاین: پرداخت قبض‌های خود را از طریق بانکداری آنلاین تنظیم و مدیریت کنید و پرداخت‌های مالی خود را آسان‌تر کنید.

انتخاب بهترین حساب بانکی در کانادا برای نیازهای شما

انتخاب حساب بانکی مناسب، یکی از تصمیمات مهم در زندگی در کاناداست. هر یک از انواع حساب‌های بانکی، مزایا و ویژگی‌های منحصر به فردی دارند که ممکن است برای نیازهای شما مناسب‌تر باشند. در ادامه، به بررسی انواع اصلی حساب‌های بانکی در کانادا می‌پردازیم:

• حساب جاری (Chequing Account):

  • بهترین انتخاب برای: مدیریت روزمره هزینه‌ها، پرداخت قبض‌ها و دسترسی آسان به پول نقد.
  • ویژگی‌ها: امکان برداشت نقدی از خودپرداز، انتقال وجه، پرداخت قبض‌های آنلاین و استفاده از کارت بدهی.
  • مزایا: انعطاف‌پذیری بالا، دسترسی آسان به پول، امکان استفاده از خدمات بانکداری آنلاین و موبایل.
  • معایب: معمولاً سود کمی دارد یا اصلاً سودی ندارد.

• حساب پس‌انداز (Savings Account):

  • بهترین انتخاب برای: پس‌انداز پول برای اهداف کوتاه‌مدت یا بلندمدت.
  • ویژگی‌ها: امکان کسب سود کم روی موجودی حساب، امکان انتقال وجه به حساب‌های دیگر.
  • مزایا: امنیتی بالا برای پس‌انداز، امکان دسترسی آسان به پول.
  • معایب: معمولاً محدودیت‌هایی برای تعداد برداشت در ماه وجود دارد.

• حساب کارت اعتباری (Credit Card Account):

  • بهترین انتخاب برای: خریدهای آنلاین و حضوری، رزرو هتل و اجاره خودرو.
  • ویژگی‌ها: امکان خرید به صورت اعتباری، امکان استفاده از خدمات متنوع مانند بیمه خرید و گارانتی طولانی‌تر.
  • مزایا: انعطاف‌پذیری در پرداخت، امکان جمع‌آوری امتیاز برای دریافت تخفیف یا جایزه.
  • معایب: در صورت عدم پرداخت به موقع، مشمول پرداخت کارمزد دیرکرد و بهره خواهید شد.

چه عواملی را هنگام انتخاب حساب بانکی در نظر بگیریم؟

• هزینه‌ها: هزینه افتتاح حساب، هزینه نگهداری ماهانه، هزینه تراکنش‌ها و هزینه‌های مربوط به کارت‌های اعتباری را بررسی کنید.
• سود: اگر به دنبال افزایش پس‌انداز خود هستید، به نرخ سود حساب پس‌انداز توجه کنید.
• خدمات: به خدماتی که بانک ارائه می‌دهد، مانند بانکداری آنلاین، موبایل بانکینگ، خدمات مشتری و تعداد شعب توجه کنید.
• شرایط و قوانین: قبل از افتتاح حساب، شرایط و قوانین بانک را به دقت مطالعه کنید.

نکات مهم:

• بانک‌های مختلف، شرایط و هزینه‌های متفاوتی دارند. قبل از انتخاب بانک، چندین بانک را مقایسه کنید.
• نیازهای مالی خود را مشخص کنید. بر اساس نیازهای خود، بهترین نوع حساب را انتخاب کنید.
• به زبان ساده و روان از مشاوران بانک سوال بپرسید. آن‌ها می‌توانند در انتخاب بهترین حساب به شما کمک کنند.

با انتخاب حساب بانکی مناسب، می‌توانید به راحتی امور مالی خود را مدیریت کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوید.

توجه: این متن تنها یک راهنمای کلی است و برای تصمیم‌گیری نهایی، بهتر است با یک مشاور مالی مشورت کنید.

آیا افراد غیر مقیم می توانند در کانادا حساب بانکی باز کنند؟

چه برای تحصیل، کار یا شروع یک کسب‌وکار در کانادا باشید، می‌توانید به عنوان یک غیر مقیم در کانادا حساب بانکی باز کنید. برخی از بانک‌های سنتی کانادایی حتی به شما اجازه می‌دهند فرآیند درخواست را به صورت آنلاین شروع کنید و سپس پس از ورود به کانادا آن را تکمیل کنید.

در حالی که کانادا دارای یک سیستم بانکی قوی است، پیدا کردن بانک مناسب می‌تواند کمی گیج‌کننده باشد. وایز، یک جایگزین برای بانکداری، به شما کمک می‌کند در هزینه‌ها صرفه‌جویی کنید و می‌تواند به صورت مستقل یا همراه با یک حساب بانکی کانادایی استفاده شود – این یک راه حل عالی برای نیازهای انتقال پول شما است.

هزینه افتتاح حساب بانکی در کانادا برای غیر مقیمان چقدر است؟

هزینه ماهانه:

برخی از بانک‌ها ممکن است برای خدمات حساب، هزینه نگهداری ماهانه دریافت کنند، اگرچه برخی از حساب‌ها ممکن است معافیت از کارمزد یا کاهش هزینه برای غیر مقیمان ارائه دهند. مهم است که قبل از افتتاح حساب، جدول هزینه‌ها و شرایط حساب را به دقت بررسی کنید تا از هزینه‌های مرتبط مطلع شوید.

هزینه تراکنش:

تراکنش‌هایی مانند برداشت، انتقال و تبدیل ارز خارجی ممکن است مشمول هزینه شود که بسته به بانک و نوع حساب متفاوت است. غیر مقیمان باید با هزینه‌های تراکنش‌های مربوط به حساب‌های خود آشنا شوند تا از هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری کنند.

هزینه‌های خودپرداز:

استفاده از خودپردازهای خارج از شبکه بانک یا در خارج از کشور ممکن است منجر به هزینه‌های اضافی از جمله هزینه‌های برداشت و تبدیل ارز شود. غیر مقیمان باید از هزینه‌های خودپرداز آگاه باشند و برای به حداقل رساندن هزینه‌ها از خودپردازهای وابسته به بانک خود استفاده کنند.

هزینه‌های انتقال به خارج از کشور:

ارسال پول به خارج از کشور از حساب بانکی کانادایی ممکن است شامل هزینه‌هایی از جمله هزینه‌های انتقال و تبدیل ارز شود. غیر مقیمان باید در مورد هزینه‌های انتقال و نرخ‌های ارز هنگام انجام تراکنش‌های بین‌المللی برای ارزیابی هزینه کل پرس و جو کنند.

آیا بسته‌های بانکی ویژه برای تازه واردان به کانادا وجود دارد؟

تقریبا تمام بانک‌های بزرگ کانادا بسته‌های بانکی خاصی برای تازه واردان به این کشور ارائه می‌دهند. بسیاری از این پیشنهادات ویژه برای تازه واردان با هدف دادن انعطاف‌پذیری و امنیت به آن‌ها در شروع زندگی جدید در کانادا طراحی شده‌اند و شامل مزایایی مانند یک سال بانکداری بدون هزینه حساب، محدودیت‌های بالای کارت اعتباری و نرخ‌های بهره ویژه می‌شوند که به سهولت انتقال یک تازه وارد به این کشور کمک می‌کند.

بهترین بانک ها در کانادا

یکی از دغدغه‌های اصلی ایرانیان مهاجرت‌کننده به کانادا، افتتاح حساب بانکی است. سوالاتی مانند “کدام بانک برای ایرانیان مناسب‌تر است؟” یا “چه نوع حسابی باید باز کنم؟” از جمله سوالات پرتکرار در این زمینه است. برای پاسخ به این سوالات، بهتر است با برخی از بانک‌های محبوب و خدمات آن‌ها آشنا شویم.

پیشنهاد اولیه	محصولات	روش‌های بانکداری	بانک
بیش از 2100 دلار	برنامه BMO NewStart: حساب چکینگ Performance Plan، حساب پس‌انداز تقویت‌کننده BMO، کارت اعتباری BMO CashBack Mastercard	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه بانکی	BMO
کارت هدیه Costco به ارزش 400 دلار	حساب هوشمند CIBC برای تازه واردان: حساب هوشمند CIBC، گزینه‌های کارت اعتباری نقدی و مسافرتی	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه بانکی	CIBC
تا 670 دلار	پیشنهاد بانک ملی برای تازه واردان: حساب چکینگ متصل، گزینه‌های کارت اعتباری مسترکارت	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه بانکی	بانک ملی کانادا
بیش از 140 دلار	مزیت تازه وارد RBC: بانکداری RBC Advantage، حساب پس‌انداز پر سود RBC، گزینه‌های کارت اعتباری مسترکارت و ویزا	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه بانکی	RBC
تا 1800 دلار	پیشنهاد برنامه StartRight برای تازه واردان: حساب چکینگ بسته ترجیحی، حساب چکینگ بسته نهایی، حساب پس‌انداز MomentumPLUS، کارت ویزای بی‌نهایت پاسپورت اسکوتیا بانک	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه بانکی	Scotiabank
تا 1785 دلار	بسته بانکی TD برای تازه واردان به کانادا: حساب چکینگ نامحدود TD، حساب پس‌انداز برتر TD، حساب پس‌انداز روزانه TD، کارت اعتباری ویزا پلاتینیوم Aeroplan TD	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه بانکی	TD Bank
تا 1300 دلار	برنامه بانکی جدید برای کانادا: حساب چکینگ بدون کارمزد Simplii Financial، کارت ویزای نقدی Simplii Financial	آنلاین، خودپرداز و تلفن بانکی	Simplii Financial

آیا ایرانیان می‌توانند در کانادا حساب بانکی باز کنند؟

بله، ایرانیان و سایر اتباع خارجی که دارای ویزای معتبر برای اقامت در کانادا هستند، می‌توانند در این کشور حساب بانکی افتتاح کنند. دولت کانادا این امکان را برای تمامی افراد فراهم کرده است تا بتوانند از خدمات بانکی بهره‌مند شوند.

چه مدارکی برای افتتاح حساب بانکی در کانادا نیاز است؟

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، معمولاً به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:

• پاسپورت معتبر
• ویزای معتبر کانادا
• اثبات آدرس در کانادا (مانند قبض آب و برق یا اجاره نامه)
• گواهی اشتغال یا نامه پذیرش تحصیلی (در صورت داشتن)
• کارت بیمه سلامت کانادا (در صورت داشتن)

بهترین بانک‌ها برای ایرانیان در کانادا

انتخاب بهترین بانک به عوامل مختلفی مانند نیازهای شخصی، محل زندگی، و نوع حساب مورد نظر بستگی دارد. برخی از محبوب‌ترین بانک‌های کانادا که خدمات خوبی به مشتریان خارجی ارائه می‌دهند عبارتند از:

• Royal Bank of Canada (RBC): یکی از بزرگترین و معتبرترین بانک‌های کانادا با شبکه گسترده شعب.
• Toronto-Dominion Bank (TD Bank): بانکی با خدمات متنوع و برنامه‌های مخصوص تازه واردان.
• Scotiabank: بانکی با سابقه طولانی و خدمات بین‌المللی گسترده.
• Bank of Montreal (BMO): بانکی با محصولات متنوع و نرخ‌های رقابتی.
• CIBC: بانکی با خدمات آنلاین پیشرفته و برنامه‌های پاداش.

بهترین بانک‌های کانادا برای دانشجویان بین‌المللی

انتخاب بانک مناسب برای دانشجویان بین‌المللی در کانادا بسیار مهم است. این بانک باید بتواند نیازهای روزانه شما را برآورده کند و به شما امکان مدیریت مالی موثر را بدهد. در ادامه، برخی از بهترین بانک‌ها برای دانشجویان بین‌المللی در کانادا را معرفی می‌کنیم:

پاداش اولیه	برنامه‌های ویژه برای دانشجویان	انواع حساب	روش‌های بانکداری	بانک
100 دلار نقد	برنامه GIC دانشجویی بین‌المللی BMO	حساب‌های چک با برنامه تخفیف ویژه دانشجویی BMO: BMO Performance Plan، BMO Premium Plan، کارت‌های اعتباری: BMO CashBack Mastercard، BMO AIR MILES Mastercard	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه	BMO
100 دلار نقد	برنامه GIC دانشجویی بین‌المللی CIBC	حساب‌های چک با برنامه‌های هوشمند CIBC: CIBC Smart برای دانشجویان بالای 25 سال، CIBC Smart Start برای دانشجویان و جوانان زیر 25 سال، کارت‌های اعتباری: کارت ویزای سود تقسیمی CIBC برای دانشجویان	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه	CIBC
بدون پاداش	برنامه GIC دانشجویی بین‌المللی RBC	حساب‌های چک: بانکداری مزیت RBC برای دانشجویان، کارت‌های اعتباری: کارت نقدی RBC Mastercard، RBC ION Visa	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه	RBC
100 دلار نقد	برنامه دانشجویی StartRight Scotiabank	حساب‌های چک: برنامه مزیت بانکداری دانشجویی، حساب‌های پس‌انداز: MomentumPLUS Savings Account، کارت‌های اعتباری: کارت ویزای Scene+ Scotiabank برای دانشجویان	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه	Scotiabank
100 دلار نقد	برنامه GIC دانشجویی بین‌المللی TD	حساب‌های چک: حساب چک دانشجویی TD، حساب‌های پس‌انداز: TD Everyday Savings Account، TD ePremium Savings Account، کارت‌های اعتباری: کارت ویزای پاداش TD	آنلاین، خودپرداز، تلفن و شعبه	TD Bank
بدون پاداش نقدی اما پاداش ارجاع و خوش آمدگویی	برنامه GIC دانشجویی بین‌المللی Simplii Financial	حساب‌های چک: حساب بانکی بدون کارمزد Simplii Financial با برنامه سپرده دانشجویی بین‌المللی Simplii Financial، کارت‌های اعتباری: کارت ویزای نقدی Simplii Financial	آنلاین، خودپرداز و تلفن	Simplii Financial

ساعت کاری بانک‌ها در کانادا

ساعت کار معمول بانک‌ها در کانادا مشابه ساعات کاری استاندارد روزهای کاری است که اغلب بین ساعت ۹ صبح تا ۴ بعدازظهر یا ۱۰ صبح تا ۵ بعدازظهر می‌باشد. ساعات دقیق کارکرد بانک‌ها بسته به موقعیت جغرافیایی و نام بانک متفاوت است. با این حال، اکثر بانک‌های کانادایی در روزهای کاری بین ساعت ۴ تا ۷ بعدازظهر تعطیل می‌شوند.

آیا حساب‌های بانکی در کانادا مشمول مالیات می‌شوند؟

بله، در کانادا معمولاً بر روی درآمد حاصل از حساب‌های پس‌انداز، به ویژه بهره‌ای که کسب می‌کنید، مالیات تعلق می‌گیرد. هر ساله، موسسه مالی شما یک گزارش مالیاتی به نام T5 برایتان ارسال می‌کند. این گزارش حاوی اطلاعاتی درباره میزان درآمد سرمایه‌گذاری شما در طول آن سال است. شما موظف هستید که این گزارش را هنگام اظهارنامه مالیاتی سالانه خود ارائه دهید.

نکات کلیدی:

• مالیات بر درآمد: مالیاتی که بر روی درآمد شما از منابع مختلف، از جمله حساب‌های بانکی، اعمال می‌شود.
• بهره: مبلغی که بانک به عنوان پاداش برای سپرده‌گذاری پول شما به حساب‌تان پرداخت می‌کند.
• گزارش T5: سندی رسمی که توسط موسسه مالی صادر می‌شود و اطلاعاتی درباره درآمد سرمایه‌گذاری شما، از جمله بهره دریافتی، را در خود دارد.
• اظهارنامه مالیاتی: سندی که هر فرد باید سالانه به دولت ارائه دهد تا مالیات درآمد خود را محاسبه و پرداخت کند.

به طور خلاصه: اگر در کانادا حساب پس‌انداز دارید، باید بدانید که بخشی از درآمد حاصل از این حساب، یعنی بهره، مشمول مالیات است. برای پرداخت صحیح مالیات، باید گزارش T5 را که بانک برایتان ارسال می‌کند، در هنگام تکمیل اظهارنامه مالیاتی خود در نظر بگیرید.

توجه: قوانین مالیاتی پیچیده هستند و ممکن است در طول زمان تغییر کنند. برای اطمینان از رعایت دقیق قوانین و محاسبه صحیح مالیات خود، توصیه می‌شود با یک حسابدار یا مشاور مالیاتی مشورت کنید.

آیا حساب‌های پس‌انداز در کانادا مشمول مالیات می‌شوند؟

در کانادا، خود مبلغی که در حساب پس‌انداز خود واریز می‌کنید مشمول مالیات نمی‌شود. اما بهره‌ای که از این حساب کسب می‌کنید، معمولاً مشمول مالیات درآمد است. البته استثناهایی هم وجود دارد؛ برای مثال، اگر صاحب یک حساب پس‌انداز آزاد (TFSA) باشید و سقف سالیانه آن را رعایت کنید، بر بهره آن مالیات نخواهید پرداخت.

محدودیت حساب پس انداز بدون مالیات در کانادا چقدر است؟

 

سال	سقف سالیانه (دلار کانادا)
2009 تا 2012	5,000
2013 و 2014	5,500
2015	10,000
2016 تا 2018	5,500
2019 تا 2022	6,000
2023	6,500
2024	7,000

بهترین حساب های پس انداز بدون مالیات در کانادا 2024

• حساب‌های پس‌انداز آزاد (TFSA)
• حساب پس‌انداز آزاد EQ Bank
• حساب پس‌انداز آزاد Motusbank
• حساب پس‌انداز الکترونیکی آزاد Alterna
• حساب پس‌انداز با بهره بالا آزاد اتحادیه اعتباری Meridian
• حساب پس‌انداز آزاد با مزایای مالیاتی CIBC

بهترین بانک برای افتتاح حساب در کانادا

انتخاب بانک مناسب در کانادا، با توجه به تنوع بانک‌ها و خدمات آن‌ها، می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. عوامل متعددی از جمله نرخ بهره، کارمزدها، خدمات مشتری، شبکه شعب، و ویژگی‌های خاص هر بانک در این انتخاب مؤثر هستند.

عوامل کلیدی در انتخاب بهترین بانک:

• نرخ بهره: نرخ بهره‌ای که بانک برای حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد، یکی از مهم‌ترین عوامل است.
• کارمزدها: هزینه‌هایی مانند کارمزد نگهداری حساب، کارمزد تراکنش و کارمزد برداشت از عابربانک را بررسی کنید.
• خدمات مشتری: کیفیت خدمات مشتری و دسترسی به شعب و نمایندگی‌ها بسیار مهم است.
• ویژگی‌های اضافی: ویژگی‌هایی مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های مختلف، برنامه‌های پاداش و ابزارهای آنلاین را در نظر بگیرید.
• امنیت: اطمینان حاصل کنید که بانک مورد نظر شما دارای سیستم امنیتی قوی برای محافظت از اطلاعات شخصی و مالی شما است.
• شبکه شعب: اگر به دسترسی فیزیکی به شعب نیاز دارید، بانک‌هایی با شبکه شعب گسترده را در نظر بگیرید.
• خدمات بانکی دیجیتال: اگر ترجیح می‌دهید از خدمات بانکی آنلاین و موبایل استفاده کنید، بانک‌هایی با پلتفرم‌های دیجیتال قوی را انتخاب کنید.

 

بهترین برای	نرخ بهره سالانه	حداقل موجودی	رتبه فوربس اَدوایزر	بانک یا اتحادیه اعتباری
حساب جایزه	تا 3.30% برای مانده تا 50,000 دلار	0 دلار	4.8	Axos Bank Rewards Checking
دسترسی به خودپرداز	0.15% تا 0.35% (0.35% برای مانده 20,000 تا 50,000 دلار)	25 دلار	4.7	PenFed Credit Union Access America Checking
بدون کارمزد	بدون نرخ بهره	0 دلار	4.5	Discover® Cashback Debit Checking
زوج‌ها	0.40%	100 دلار	4.5	EverBank Yield Pledge Checking
حساب جامع	1.75%	0 دلار	4.5	NBKC Bank Everything Account
راحتی در حرکت	1.10% برای تمام سطوح مانده	100 دلار	4.4	Quontic Bank High Interest Checking
بانکداری شعبه‌ای	0.03%	0 دلار	4.3	Citibank Access Account Package
دسترسی زودهنگام به وجه	بدون نرخ بهره	0 دلار	4.3	Varo Bank Account
نرخ بهره بالا	تا 1.75% برای مانده تا 25,000 دلار	0 دلار	4.3	Connexus Credit Union Xtraordinary Checking
بازپرداخت کارمزد خودپرداز	0.25%	0 دلار	4.3	Alliant Credit Union High-Rate Checking

سوالات متداول

آیا می‌توانم قبل از ورود به کانادا حساب بانکی باز کنم؟

بله، بسیاری از بانک‌های کانادایی خدمات افتتاح حساب آنلاین ارائه می‌دهند که به افراد غیرمقیم امکان می‌دهد حساب را از راه دور باز کنند. متقاضیان می‌توانند فرم‌های لازم را تکمیل کرده و مدارک مورد نیاز را به صورت الکترونیکی ارسال کنند که این فرآیند را قبل از ورود تسهیل می‌کند.

آیا محدودیتی برای انواع حساب‌هایی که غیرمقیمان می‌توانند در کانادا باز کنند وجود دارد؟

برخی بانک‌ها ممکن است محدودیت‌هایی در انواع حساب‌های موجود برای غیرمقیمان داشته باشند، اما بسیاری از آن‌ها حساب‌های تخصصی متناسب با نیازهای آن‌ها ارائه می‌دهند. غیرمقیمان باید هنگام انتخاب بانک در مورد گزینه‌های حساب و شرایط واجد شرایط بودن پرس و جو کنند.

چقدر طول می‌کشد تا یک غیرمقیم در کانادا حساب بانکی باز کند؟

زمان افتتاح حساب بانکی بسته به بانک و روش درخواست متفاوت است. در حالی که برخی بانک‌ها ممکن است درخواست‌ها را به سرعت پردازش کنند، برخی دیگر ممکن است برای تأیید و تصویب به زمان بیشتری نیاز داشته باشند. غیرمقیمان باید هنگام درخواست حساب در مورد زمان پردازش سوال کنند.

حداقل سن برای افتتاح حساب بانکی در کانادا چقدر است؟

سن حداقل برای افتتاح حساب بانکی استاندارد در کانادا 18 یا 19 سالگی (سن بلوغ در استان یا قلمرو شما) است. بسیاری از بانک‌های کانادا همچنین حساب‌های چک و پس‌انداز جوانان یا دانشجویی را ارائه می‌دهند که کودکان از 14 یا 16 سالگی می‌توانند به تنهایی ثبت نام کنند. کودکان تا سن 12 سالگی نیز اغلب می‌توانند به نام خود حساب باز کنند، مشروط بر اینکه با والدین یا قیم خود ثبت نام کنند.